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「任意整理したけど全然生活が楽にならない…」
残念ながら、このような声も耳にします。今任意整理を検討されている方は、ちょっと待ってください！
この記事では、債務整理のプロである「札幌債務整理相談センター」が任意整理で後悔するポイント、後悔しないための対策や対処法についてお話しさせていただきます。
事前に知識を身につけておくことで、今後の返済プランや生活に関わってきますので、参考にしていただけると幸いです。
それでは、早速見ていきましょう。
任意整理しなければよかったと後悔するポイントは？
任意整理をして後悔しがちなポイントは大きく3つあります。
- 5年間クレジットカードが使えなくなる
- 新規のローン契約が5年間できない
- 任意整理の費用の支払いが大変
5年間クレジットカードが使えなくなる
任意整理を行うと、信用情報に傷がつく（いわゆるブラックリスト入りする）ため、5年間はクレジットカードの使用・作成は不可能になります。
しかし、パートナーやご両親の家族カードを使用すれば今まで通りクレジットカード払いを選択することは可能です。
新規のローン契約が5年間できない
ローンについても信用情報に傷がつくため、新規で組むことができません。
ローンと聞くと、車や家のイメージがあるかもしれませんが、実はスマホの分割払いもローンの一つ。自己破産後に新しいスマホに買い替えたい、パソコンを分割払いで買いたいと思っている方は要注意です。（既に任意整理済み、或いは自己破産の免責許可、個人再生の認可が下りている場合はスマホ等の少額の信販については通る可能性はあります。）
任意整理の費用の支払いが大変
任意整理であれば、一般的には1社ごとに4万円前後の費用がかかるケースが多いですが、中には高額な費用を請求する事務所の噂も耳にします。
任意整理をし、借金を減額したいのに費用が高くなってしまっては生活が苦しいままです。報酬金についてはしっかりと確認してから依頼するようにしましょう。
後悔している場合の対処法は大きく2つ
一番の理想は収入を増やしたり、出費を減らして返済にあてられることですが、現実的には難しい点があると思います。
再度の任意整理を検討する
業者によって応じない可能性もなくはないですが、再度の任意整理（再和解）も応じてくれる業者はあります。
再和解についての基準は債権者の内規によって大きく異なるところですが、状況によっては可能なので一度ご相談いただければと思います。
金額を圧縮したいなら「個人再生」を検討する
個人再生は、返済計画について裁判所の認可を受けることで、借金座高の一部と開始日からの利息をカットし、3年間の間に返済する手続きです。（特段の事情がある場合は最長5年間）
任意整理と異なり、全ての借金が対象になりますが、例外的に住宅ローンは含まなくて良い決まりとなっています（一定の条件あり）。つまり、マイホームは持ち続けられるということ。
個人再生について詳しくは以下のページで解説しています。あわせてご覧ください。
個人再生 | 札幌債務整理相談センター返済が現実的に不可能なら「自己破産」に切り替える
自己破産は今ある借金を0にする法的な措置です。
自己破産に切り替える場合は、車や不動産などを手放さなければならない点にご注意ください。また、「免責不許可事由」があると支払い義務が残ることもあります。
自己破産について注意したいポイントは以下の記事にまとめておりますのであわせてご覧ください。
補足：事前に後悔しないための対策
事前に後悔しないための対策は、知識があるかどうかで大きく変わってきます。ここでは、後悔しないための知識をお伝えさせていただきますね。
任意整理のデメリットを把握する
後悔しないために、事前に任意整理のデメリットを把握しておくことが大切です。例えば以下の通り。
- 信用情報に傷がつくのは最大5年間
- 任意整理の費用はについてよく確認する
- 任意整理後の借金分割返済期間は3~5年が一般的
その他メリットやよくある質問については以下の記事で解説しています。あわせてご覧ください。
悩んだら司法書士に無料相談をしてみる
インターネットの検索結果で出てくる任意整理の情報の多くは、一般的な話です。あなたの状況により細部異なる可能性があり、相談した方が早く解決への糸口が見つかることもあります。
悩んだら、「札幌債務整理相談センター」にご相談ください。無料相談を受け付けておりますので、まずはLINEやメール、お電話など相談しやすい媒体からお問い合わせいただけると幸いです。
電話（無料ダイヤル）：0120-050-316
まとめ
今回は、任意整理で後悔しないためのポイントを解説させていただきました。最後にポイントを振り返りましょう。
- 5年間クレジットカードが使えなくなる
- 新規のローン契約が5年間できない
- 任意整理の費用の支払いが大変
- 金額を圧縮したいなら「個人再生」を検討する
- 返済が現実的に不可能なら自己破産に切り替える
もし借金やクレジットカードの支払いでお困りのことがございましたら、私たち「札幌債務整理相談センター」にご相談ください。
無料相談のご利用だけでも構いませんので、あなたの状況を少しでも楽にするお手伝いをさせていただければと思います。
電話・お問い合わせフォームだけでなく、LINEでのお問い合わせも可能です。まずはお気軽にお問い合わせください。
電話（無料ダイヤル）：0120-050-316また、事前に具体的な費用について知りたいという方は、以下のページをご覧ください。
ご相談の流れと費用