「個人再生を考えているけれど、やったところで普通の生活に戻れるのだろうか…」

個人再生に関するご相談の中で、多くの方が不安に思っていらっしゃることです。そこで今回は、多くの個人再生依頼を受けた実績を持つ「札幌債務整理相談センター」が、個人再生からの復活を果たした方の事例と、返済計画について、完成後のデメリットなど包み隠さずご紹介します。

今現在苦しい思いをされているあなたの力になれれば幸いと存じますので、ぜひお役立てください。

それでは、早速見ていきましょう。

個人再生からの復活は可能

個人再生は、債務の一部を免除してもらい、借金を圧縮することで現実的な返済額に調整する債務整理です。

札幌債務整理相談センターは数多くの個人再生の実績があり、お客様の多くは個人再生から復活、現在では通常の生活を送ってらっしゃいます。

まずは具体的なイメージを持っていただくため、事例を紹介させてください。

個人再生を完済した事例「30代 男性 Aさん」

では、返済計画はどれくらいで完成できるのでしょう？次の項目で具体的に解説します。

個人再生の返済計画はどのようになるのか

個人再生の返済計画は「借金を圧縮し、無理のない期間で残金を返済する」といったものになります。

具体的な金額と期間は、債務額や財産に基づいて決められます。基本的には３年間の返済期間で、月々の返済額が決められます。（返済額は70～80%カットなことが多め、財産額によっては返済額が増えてしまうことはあり得ます。）

この際の返済額は、高くても「個人再生申立ての開始決定時までの利息・損害金を含む債務総額」をベースに算出するので、完済まで利息が発生するということはありません。

ここまで聞くと、個人再生にはメリットだらけのように聞こえるかもしれません。しかしながら、デメリットも存在します。次の項目で解説しましょう。

個人再生のデメリット2つ

個人再生を行うと、信用情報に傷がつきます。時間経過で回復するものですが、「任意整理」が一般的に5年であるのに対し、「個人再生」は5～１０年とやや長め。

この傷がついている期間は、いわゆるブラックリスト入りと呼ばれ、「クレジットカードの作成」と「ローンを組む」ことができなくなります。

1. 個人再生のメリットである債務の圧縮の幅が小さくなる可能性がある

先程も軽く触れましたが、個人再生の返済総額については、「債務総額」と「財産額」によって決まるので、財産額が高額な場合、圧縮幅が小さくなってしまい、結果的に解決できない可能性があります。

２. 申立てに要する費用が高額

申立てに要する費用が専門家の報酬が大体３０万円～４０万円（事務所や事案によって異なります）、裁判所予納金が札幌地裁の場合２１万円強と高額です。

予納金は申立て時に納める必要がありますので、申立てに至るまで５０万円～６０万円要します。

３. 信用情報に事故歴が記載される

新規にクレジットカードが作れない、更新の審査に落ちるというのはデメリットの一つです。

クレジットカード決済しか無いサイトやサービスを利用する時に支障が出るでしょう。Amazonや楽天などのネットショッピングであれば、コンビニなどのプリペイドカードで購入可能なため、やや手間が増える程度で済みます。

また、上記に関連してローンが組めないこともデメリットの一つです。完済後にマイホームや車の購入を考えている人にとって支障があるでしょう。また、携帯電話の分割払いもローン扱いになるため注意が必要です。

個人再生は自己破産と違い、マイホームは残せます。また、車についても生活必需品として認められれば資産として手元に残せるケースもあるので、個人再生前に手放さないよう注意しましょう。

実際の個人再生においての対応は、ケースバイケースによると思いますので、弊所の無料相談時にご相談ください。

まとめ

今回は個人再生からの復活について解説させていただきました。最後にポイントを振り返りましょう。

• 1000万円の借金から個人再生で復活を果たした人もいる
• 個人再生は借金を圧縮し、無理のない期間で残金を返済する方法
• 返済計画の金額と期間は、所得と資産に基づいて決められる（一般的には5年、70〜80%の借金をカット）
• 財産額によってはメリットが得られない（得にくい）場合がある。
• 費用が高額である
• 信用情報に傷がつく

個人再生について詳しく知りたい方はこちらもご覧ください。
個人再生とは？

札幌債務整理相談センターでは、無料相談を実施中です。「自分が個人再生の対象になるかわからない」「自分の借金が実際にどれくらい減るか知りたい」など個人再生に関する悩みや、借金のお悩みについてお気軽にご相談ください。

また、事前に個人再生の流れを知っておくと無料相談時に時間を有効に使えるかと思います。