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40代で貯金なし・借金ありはまずい?見直し方法と解決策を債務整理のプロがご紹介

40代で貯金なし・借金ありはまずい?見直し方法と解決策を債務整理のプロがご紹介

「40代で貯金がなく借金もある、正直マズいとは思ってるけど、世間一般的にどうなんだろう…?」

そのような不安を抱えた方向けにこの記事を書かせていただきました。

そこで今回は、債務整理を通じて多くのお客様にご相談いただいた「札幌債務整理相談センター」が、40代の方で貯金がない人の割合、貯金額の中央値、借金をしている人の割合から、借金を返済し貯金を増やすポイントまで解説させていただきます。

現状を把握し、対処する時にお役立ていただけると幸いです。それでは、早速見ていきましょう。

40代で貯金がない人の割合は32.3%

40代で貯金がない人の割合は32.3%

金融広報中央委員会発表の「令和3年家計の金融行動に関する世論調査」によると、残高がない40代は、32.3%にのぼります。

※総世帯、金融資産非保有世帯を含む

40代の貯金額(中央値)は200万円

令和3年家計の金融行動に関する世論調査」によると、株などの金融資産を保有していない世帯を含む、40代の中央値は「200万円」です。

※総世帯、金融資産非保有世帯を含む

40代で借金をしている人の割合は6割を超える

40代で借金をしている人の割合は6割を超える

2020年、総務庁統計局の「家計調査報告」によると、40代で借金を抱えている世帯は66.6%にのぼるとのこと。

※二人以上の世帯としての割合です

その内、9割近くが住宅ローンや土地のローンを抱えている場合が多いです。

しかし、実際にお客様として相談くださる方は住宅ローンとは別の問題を抱えていることもあります。次は借金を返済し、貯金を増やすポイントを見ていきましょう。

40代から借金を返済し、貯金を増やすポイント

40代から借金を返済し、貯金を増やすポイント

40代から借金を返済し、貯金を増やしていくには5つのポイントがあります。

  1. 借金の原因を確認する
  2. 収入と支出を整理する
  3. 借金返済の計画を立てる
  4. 収入アップを見据え転職を行う
  5. 副業を行う

それぞれ見ていきましょう。

借金の原因を確認する

まずは原因を明確化することが大切です。同時に、どこからいくら借り入れがあるのかも見ておきましょう。

車のローンや、突然の入院費など明らかな原因であればすぐ解決できますが、生活費の補填やギャンブルによる借金であれば日常生活の見直しが必要な場合が多いです。

収入と支出を整理する

借金の原因に不明確な部分があるなら、収入と支出を整理することも重要。特に40代は教育費などで支出をする機会も多く、しっかりと把握していない場合貯金が減り続けるケースも珍しくありません。日常の支出だけでなく学校関係にかかる支出も算出しておきましょう。

また、お子さんがいない家庭だとしても、老後の資金を準備し始めたい時期でもあります。収入と支出を整理し、貯金ができるよう固定費などを見直しましょう。

借金返済の計画を立てる

情報が揃ったら、借金返済の計画を立てることが大切です。もしリボ払いなどを使用している場合は手数料がいくら取られているのか把握することも大切。

返済しているつもりが、元金が全然減っていなかった、という最悪の事態を避けるために明確で具体的な計画を立てていきましょう。

収入アップを見据え転職を行う

収入を増やすため転職を行うのも方法の一つです。最近では転職サイトやアプリが充実してきており、転職成功の実例も数多く公開されています。

あなたに近い状況の成功事例から、これからのキャリアを考えていきましょう。

副業を行う

副業を行うことも、毎月の収入を増やす方法の一つです。クラウドソーシングなどでライティング、動画編集、イラストなどを受注できます。あなたのスキルを副業にできないか考えてみましょう。

返済のために借金している場合は債務整理を検討する

返済のために借金している場合は債務整理を検討する

返済のために借金している、いわゆる多重債務に陥っている場合は、債務整理を検討しましょう。債務整理と聞くと「自己破産」で全てを失う…と思われるかもしれませんが、任意整理など財産を残したまま現実的な返済額に抑える方法もあります。

弊社でも無料相談を行なっておりますので、まずはどういったものか知りたいという方はぜひお問い合わせください。

まとめ

今回は40代の貯金なし、借金ありの状況から返済し貯金を増やすための方法を解説させていただきました。最後にポイントを振り返りましょう。

40代の中央値データ
  • 貯金がない人の割合は32.3%
  • 貯金額(中央値)は200万円
  • 借金をしている人の割合は66.6%
借金を返済して貯金を増やすポイント
  • 借金の原因を確認する
  • 収入と支出を整理する
  • 借金返済の計画を立てる
  • 収入アップを見据え転職を行う
  • 副業を行う

あなたの借金が減り、生活が楽になることを願っています。

最後になりますが、弊社では債務整理の無料相談をおこなっております。任意整理についてお困りのようでしたら、ご相談ください。共に現実的な返済計画を考えていきましょう。

電話・お問い合わせフォームだけでなく、LINEでのお問い合わせも可能です。まずはお気軽にお問い合わせください。

電話(無料ダイヤル):0120-050-316